给小朋友买保险要注意哪些点？少儿保险购买避坑指南

给小朋友买保险要注意哪些点?

方法一：看疾病种类和赔付比例

28类重疾+3类高发轻症，不仅是高发疾病种类全国内重疾险都一模一样外，但是如果是依据主流重疾险产品保障形式看，通常包括了“轻症+中症+重疾”，赔付比例越高，患者到手理赔金越多越好，而疾病保障种类多，覆盖面广，对于用户来说更有利;

看平安少儿守护加护优缺点有哪些，疾病保障广泛性+赔付比例越高肯定是参考指标之一，我们以平安少儿守护加护产品来说：

1、疾病保障方面：120类重疾赔付一次，无轻症和中症的保障，对比目前主流重疾险而言，有一定区别;

2、赔付比例方面：重疾最高赔160%保额，成年后意外身故可以赔付150%保额;

方法二：看高发轻症定义方面：

除了法定的3类轻症外，早期癌症和原位癌各赔一次，冠状动脉搭桥术、慢性肾功能障碍，都是常见的轻症，这款产品是不保的，值得注意，不过附加医疗险组合，住院是可以报销的;

方法三：看产品是否有区分度：

首先，重疾叠加赔付还可以，30岁之前多赔保额60%，等于发生重疾直接赔付160%保额;

其次，有返本功能，最早40岁开始返还保费，除此之外，还可选至40、50、60、70、80岁一次性返还所交保费，如果是17岁投保，相当于30年后开始可以领钱，是一款短期返还型的险种，满期返本之后，没发生重疾理赔，重疾还能继续保障，至终身;

但是值得一提的是，不少返本重疾险，是返还保费的倍数，平安少儿守护加护仅仅返保费，在当前通货膨胀形势下，保费缩水严重。

最后，意外身价比较高，很多线下重疾险，18岁之后意外身故是赔100%保额，这款产品多赔50%保额，等于是赔付150%保额，对于成年后比较有利。

方法四：看产品搭配医疗险组合是否靠谱

线下渠道是可以健康保障无缝衔接的，等于重疾一次赔付，处理家庭收入损失(父母照顾生病孩子的误工费)+孩子术后营养康复+其他费用。

通常是考虑重疾险+医疗险一起双管齐下，医疗险解决当下住院高额费用支出，重疾险缓解大病之后家庭的隐形消费，医疗险分为无免赔和百万医疗险，其中无免赔医疗险应付日常小病小痛就诊，百万医疗险解决大病费用报销。

(1)无免赔医疗险：优享人生住院医疗险，拓展了自费药报销，保证续保五年，到期续保非常宽松;

(2)百万医疗险：保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。

医疗险组合很强大，续保稳定性很强，大小疾病住院报销无缝衔接，和重疾险一起各其所职。

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